« ?
Pas évident de savoir dans quoi investir lorsqu’on ne connait pas la différence entre
investir et prêter
ou
investir et « gambler »
. Il faut dire que notre éducation nous a mal préparée à devenir des investisseurs. En fait, notre éducation ne nous a pas préparée à devenir des investisseurs. Elle nous a préparée à devenir de bons employés assidus et à l’heure!
Et si vos parents n’étaient pas des investisseurs, vos chances de le devenir un jour sont minces… à moins de faire preuve d’un minimum de curiosité intellectuelle. Car, l’information est là, à la bibliothèque, sur le web, à la librairie. Il existe des tonnes de livres sur le sujet. Il suffit de prendre le temps de les lire et de les relire et de les comprendre.
En voici quelques-un de mes préférés :
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L’investissement par croissance du dividende
En attendant, moi j’ai choisi d’investir dans des titres de grandes compagnies qui versent des dividendes en croissance chaque année. J’adore ce type d’investissement car c’est liquide, facile à faire, ça ne demande pas beaucoup de capitaux pour commencer et surtout, ça permet de mettre un
harnais sur le dos de la formule de l’intérêt composé
.
Peu de gens au Québec connaissent cette technique d’investissement. Il faut dire qu’au Québec, la bourse fait partie des sujets tabous dans bien des familles car «
c’est trop risqué
« !
Moi, je trouve que d’investir son argent dans des CPG est bien plus risqué… et j’ai des tas de raisons pour ça. La première, c’est qu’un investissement doit au moins s’indexer à l’inflation. C’est un minimum et les CPG ont bien de la difficulté à faire ça. La deuxième, c’est qu’un investissement doit battre l’inflation. Sinon, on ne s’enrichit pas. On ne fait que maintenir la valeur de sa fortune.
Bien des gens croient qu’acheter une maison ou mettre son argent dans un certificat de placement garanti ou un bon d’épargne c’est « investir ». Malheureusement, c’est faux. Une
maison n’est pas un investissement
, c’est une dépense et une responsabilité financière qui tirera de l’argent hors de votre poche toute votre vie (taxes, entretien, intérêts etc). Quant au CPG, il faut comprendre que ce qu’on fait, c’est un prêt. On devient prêteur et comme les garanties sont élevées, notre rendement est faible.
Être prêteur n’égale pas être investisseur.
La bourse c’est ben trop risqué voyons!
Quant à ceux qui disent que la bourse c’est trop risqué, ce sont bien souvent ceux qui n’ont même jamais eu un compte de courtage, ou alors ceux qui ont « joué » à la bourse en faisant du « gambling » à la hausse ou à la baisse. La bourse est une place de marché. Elle n’est pas plus ou moins risquée qu’un centre d’achat à mon avis. Il suffit de savoir magasiner, de savoir ce qu’on veut et d’acheter uniquement des items de bonne qualité et surtout quand ils sont en solde.
Lorsqu’on sait que 90% du rendement boursier est directement ou indirectement relié aux dividendes, il vaut la peine de se demander pourquoi les gens continuent d’investir dans les nouveaux IPO de titres de haute technologies ou les penny stocks qui n’ont même pas fait leur preuve et qui souvent ont des business sous-jacentes qui ne génèrent même pas de profit.
Jouer à la hausse ou à la baisse c’est comme lancer un trente sous dans les airs. Si on joue assez longtemps, on a toutes les chances de faire du surplace ou de perdre. C’est de la simple statistique. Personne n’a de boule de cristal.
Évidemment, si en date d’aujourd’hui vous investissez tout d’un coup à la bourse et ne faites plus jamais d’autres investissements, vous prenez de méchants risques. On est au sommet d’un des marchés haussiers les plus longs de l’histoire et il est dopé par les politiques monétaires gouvernementales. Il y a toutes les chances que ce marché finisse par s’effondrer comme en 2008 et comme en 1987 et comme tant d’autres fois auparavant. La bourse c’est risqué si on ne sait pas ce qu’on fait et c’est risqué aussi si on sait ce qu’on fait. Mais, avec le risque vient le potentiel de gain.
Moi je crois que même si un crash boursier se produit, on continuera d’acheter des médicaments chez Jean-Coutu (j’ai des actions de Jean-Coutu), de faire notre épicerie chez IGA (j’ai des actions d’IGA), de recevoir notre paye dans notre compte à la Banque Nationale ou TD ou autre (j’ai des actions de TD et Nationale). Je crois qu’on continuera à boire du café chez Tim (j’ai des actions de Tim) et à magasiner chez Wal Mart (j’ai des actions de Wal Mart) et à chercher des trucs sur Google (j’ai des actions de Google) etc… La vie ne va pas s’arrêter et ces compagnies continuerons de croître. Du moins, moi j’y crois. Je ne peux pas en avoir la certitude, mais je pense que la probabilité que j’aie raison est supérieure à la probabilité que j’aie tort.
Bien sûr, j’aurai peut-être payé trop cher des actions qui ne vaudront plus le même prix, mais une action est une part d’une grande entreprise. Même si la valeur fluctue, tant que j’ai ma part, j’ai droit à la croissance et aux bénéfices. Alors tant que je ne vends pas, je ne perds pas.
Il y a actuellement 89 compagnies au Canada qui versent un dividende en croissance chaque année et la plupart d’entre elles haussent leur dividende plus rapidement que l’inflation. Choisir d’investir dans ces compagnies, c’est devenir un actionnaire qui a droit à sa part du gâteau. Chaque trimestre on reçoit un chèque, un dividende. On peut dépenser ce dividende ou le réinvestir. Et, chaque année, ces compagnies augmentent généralement leur dividende.
Bien sûr, rien n’est garanti. La compagnie peut avoir une mauvaise année et couper ou réduire son dividende, mais en agrégat, pour ma part, je cherche à obtenir un dividende initial de 3,5% à l’achat une croissance annuelle de mon revenu de dividende de 8% par an.
C’est de cette façon que je fait travailler mon argent.
Voici la liste de 89 compagnies Canadiennes qui versent des dividendes en croissance chaque année. Toutes ces compagnies ne font pas nécessairement de bons investissements, mais c’est une bonne base pour commencer à faire des recherche et à se bâtir un portefeuille d’investissement.
L’acronyme DGr veut dire « croissance annuelle du dividende ».
Streak veut dire : nombre d’années consécutives où la compagnie a haussé son dividende
Compagnie
Symbole
Streak
DGr 1 an
DGr 3 ans
DGr 5 ans
DGr 10 ans
Canadian Utilities
CU.TO
44
10,3
10,1
9,3
7,9
Fortis Inc
FTS.TO
42
9,0
5,1
4,5
9,0
Canadian Western Bank
CWB.TO
24
10,0
11,2
13,9
15,7
Atco Ltd., Cl.I,
ACO-X.TO
22
15,1
14,8
13,3
10,0
Thomson Reuters
TRI.TO
22
1,5
1,5
2,9
5,4
Empire Company Ltd
EMP-A.TO
21
7,5
7,0
8,2
8,2
Ensign Energy Services
ESI.TO
21
1,6
4,1
6,1
10,9
Imperial Oil
IMO.TO
21
3,8
4,0
4,7
5,6
Metro Inc
MRU.TO
21
16,7
18,7
16,7
13,8
Canadian National Railway
CNR.TO
20
25,0
18,6
18,3
17,5
Enbridge Inc
ENB.TO
20
32,9
18,1
17,0
13,6
Home Capital Group
HCG.TO
17
25,7
25,1
21,7
26,3
Saputo Inc.
SAP.TO
16
8,2
18,9
17,2
14,7
Canadian Natural Resources
CNQ.TO
15
2,2
29,9
25,1
22,8
SNC-Lavalin
SNC.TO
15
4,2
4,4
8,0
16,7
Transcanada Corp.
TRP.TO
15
8,3
5,7
5,4
5,5
Canadian REIT
REF-UN.TO
14
2,2
6,4
4,9
3,4
CCL Industries Inc
CCL-B.TO
14
36,4
24,4
17,8
14,1
Finning International
FTT.TO
14
5,8
9,6
9,1
12,7
Royal Gold Inc.
RGL.TO
14
4,8
13,6
19,6
16,0
Transcontinental Inc
TCL-A.TO
14
7,2
5,5
13,9
12,3
Corus Entertainment
CJR-B.TO
13
4,8
6,0
12,7
36,7
Pason Systems Inc
PSI.TO
13
6,3
13,9
15,6
22,8
Plaza Retail REIT
PLZ-UN.TO
13
4,2
5,2
5,4
9,0
Ritchie Bros Auct
RBA.TO
13
11,1
8,5
7,9
12,0
Shaw Communications
SJR-B.TO
13
7,7
6,8
6,0
22,5
Suncor Energy Inc
SU.TO
13
11,8
31,6
23,3
25,2
Cogeco Cable Inc
CCA.TO
12
15,2
12,6
19,5
28,2
Computer Modelling Group
CMG.TO
12
1,3
9,5
16,4
32,6
Telus Corporation
T.TO
12
10,5
11,3
10,9
14,4
Cogeco Inc
CGO.TO
11
15,8
13,2
20,3
16,5
Intact Financial
IFC.TO
11
10,4
9,8
9,3
12,5
Rogers Communications Inc
RCI-B.TO
11
4,9
6,7
8,4
40,8
Shawcor Ltd
SCL.TO
11
4,3
16,4
15,3
20,9
Stella-Jones Inc.
SJ.TO
11
14,3
27,3
27,5
29,0
Accord Financial Corp.
ACD.TO
10
6,1
4,1
4,6
6,9
Andrew Peller Ltd.
ADW-A.TO
10
6,6
7,1
6,0
7,5
Exco Technologies Ltd
XTC.TO
10
20,0
19,0
23,1
17,0
Gluskin Sheff + Associates
GS.TO
10
12,1
11,8
12,5
n/a
Boyd Group Income Fund
BYD-UN.TO
9
2,5
2,9
8,7
(4,6)
Emera Incorporated
EMA.TO
9
12,7
6,9
7,4
6,4
Enghouse Systems Limited
ESL.TO
9
13,2
20,6
23,4
n/a
Evertz Technologies Ltd.
ET.TO
9
9,1
8,7
10,4
n/a
Jean Coutu Group
PJC-A.TO
9
11,7
16,8
15,4
13,6
Alaris Royalty Corporation
AD.TO
8
6,1
9,9
10,6
n/a
Brookfield Infrastructure Partners LP
BIP-UN.TO
8
10,4
12,2
14,0
n/a
CAE Inc
CAE.TO
8
11,5
17,2
15,7
21,9
Franco-Nevada Corp
FNV.TO
8
6,4
15,4
22,6
n/a
High Liner Foods Inc
HLF.TO
8
13,4
30,3
23,0
16,6
Lassonde Industries Inc.
LAS-A.TO
8
2,5
9,8
7,4
12,5
Laurentian Bank Of Canada
LB.TO
8
6,8
6,1
8,8
6,6
Tecsys Inc.
TCS.TO
8
179,1
66,5
43,1
n/a
BCE Inc
BCE.TO
7
5,3
5,4
7,8
7,0
Genworth MI Canada Inc
MIC.TO
7
10,4
10,1
11,6
n/a
Inter Pipeline
IPL.TO
7
12,5
12,1
10,4
7,0
Alimentation Couche-Tard Inc
ATD-B.TO
6
36,3
30,5
33,1
38,9
Brookfield Renewable Energy Partners LP
BEP-UN.TO
6
16,8
6,4
5,2
3,1
CI Financial Corp.
CIX.TO
6
9,2
10,8
11,0
8,4
Domtar Corp
UFS.TO
6
14,3
23,5
33,7
n/a
Magna International Inc
MG.TO
6
15,8
17,0
33,2
8,8
National Bank
NA.TO
6
8,3
9,6
10,5
8,9
Richelieu Hardware Ltd.
RCH.TO
6
7,1
7,7
10,8
11,6
Westjet Airlines Ltd.
WJA.TO
6
16,7
26,0
62,1
n/a
Agrium Inc.
AGU.TO
5
12,4
50,4
98,7
41,0
Aimia Inc.
AIM.TO
5
5,6
6,0
8,4
n/a
Algonquin Power & Utilities Corp.
AQN.TO
5
9,1
8,4
9,4
(8,5)
Bank of Nova Scotia
BNS.TO
5
6,3
7,5
6,8
7,5
Canadian Imperial Bank of Commerce
CM.TO
5
10,2
6,3
4,9
5,1
Canadian Tire Corp Ltd A Nvtg
CTC-A.TO
5
12,0
20,5
20,1
14,1
Cineplex Inc.
CGX.TO
5
4,1
5,0
4,1
3,0
Corby Spirit and Wine Ltd
CSW-A.TO
5
4,1
7,0
6,3
3,3
Dollarama Inc.
DOL.TO
5
12,9
18,6
n/a
n/a
Enbridge Income Fund Holdings Inc.
ENF.TO
5
13,6
8,6
6,7
5,8
Enercare Inc.
ECI.TO
5
14,0
7,0
4,8
(3,1)
Enerflex Ltd
EFX.TO
5
9,7
10,8
n/a
n/a
Equitable Group Inc
EQB.TO
5
11,8
13,5
13,7
9,0
Exchange Income Corporation
EIF.TO
5
7,4
3,6
3,1
4,8
Gibson Energy Inc.
GEI.TO
5
6,7
8,2
n/a
n/a
Gildan Activewear Inc.
GIL.TO
5
14,5
18,2
n/a
n/a
Granite Real Estate Investment Trust
GRT-UN.TO
5
4,5
4,8
34,9
13,4
IGM Financial Inc
IGM.TO
5
3,4
1,5
1,9
5,4
Keyera Corp.
KEY.TO
5
12,3
11,2
9,5
7,9
Methanex Corp
MX.TO
5
13,2
14,0
11,6
10,1
Nevsun Resources Ltd
NSU.TO
5
10,3
17,0
n/a
n/a
Royal Bank of Canada
RY.TO
5
8,5
10,5
9,0
10,1
Russel Metals Inc
RUS.TO
5
4,1
4,0
8,7
5,4
Toronto Dominion Bank
TD.TO
5
8,7
11,4
10,4
9,7
Transforce Inc.
TFI.TO
5
12,4
10,4
11,2
(6,2)
Tiré de la Canadian Dividend All Star list
