Je viens de lire l’histoire d’un jeune pharmacien de Toronto âgé de 31 ans qui habite chez ses parents gratuitement (je veux dire logé, torché, nourris littéralement comme un bébé) et qui flambe 130,000$ (son salaire) par an sur des bouteilles de vin, des week-end à Paris, Las Vegas avec ses amis etc.. Vous
pouvez trouver son histoire ici.
Sous prétexte que le marché immobilier de Toronto est excessif (il a raison), il a décidé de faire le flambeur et de se la jouer big shot dans les bars où il obtient le service tout inclus VIP non pas parce qu’il est hot, mais parce qu’il flambe sans réfléchir.
Sa vision de la vie : il faut avoir du plaisir car on peut mourir demain.
Évidemment, le plus gros de ce plaisir, il se le paie aux dépend de ses parents… et de sa liberté future.
J’ai ensuite lu
« The bank of mom and dad »
, article qui raconte l’histoire de jeunes couples de Toronto qui vivent la vie des gens riches et célèbres (maison à 600,000$ ou 800,000$ dans les beaux quartiers de Toronto) mais grâce à leurs parents issus de la classe moyenne.
Dans l’une des histoires, Amy et James perdent leur emploi à trois mois d’intervalle. Malgré la mise de fonds fournie par le père d’Amy, ils doivent tout de même faire face à des paiements mensuels de 2000$ par mois sur leur hypothèque. Ils ont des enfants et se disent oh mon dieu… mais il va falloir retirer le plus jeune de la garderie! What??? Tu ne travailles pas et ton kid est encore rendu à la garderie??? Anyways… c’est le monde dans lequel on vit. Le père d’Amy arrive alors à la rescousse de la famille composée de 2 ADULTES et solde leur hypothèque. Depuis, Amy est à la maison, les enfants à la garderie et le mari de retour dans un nouvel emploi et ils aiment leur vie. Ne plus avoir le stress d’une hypothèque leur rend la vie agréable… je le comprends très bien.
Le problème c’est que bien des parents s’endettent pour aider leurs enfants en prenant eux-même une seconde hypothèque par exemple… Jusqu’à quel âge un enfant est un enfant?
Ensuite, l’auteur conclut en disant (ça c’est le meilleur):
« Les baby boomers ont l’obligation morale d’aider leurs enfants financièrement. Après tout, ils ont vécu tellement d’années de prospérité, ont payé leur maison des peanuts pour la voir s’apprécier en valeur de façon incroyable… »
Je vais faire lire ce passage à mon père et lui demander de solder mon hypothèque… humm je pense que je vais récolter une belle claque derrière la tête!
Je ne sais pas ce que vous en pensez mais j’ai l’impression que les gens vivent dans l’absolu sans réfléchir. Ces articles sont le reflet de la vie des Torontois et des choix qu’ils doivent faire face à un marché immobilier qui a littéralement explosé.
C’est clair que pour un jeune qui sort de l’école avec un salaire de 30-40,000$, envisager l’achat d’une maison à Vancouver ou Toronto est… une utopie! Même ici à Montréal ça commence à devenir fou.
Reste que Toronto n’est pas le seul endroit au monde où s’établir… Si les maisons sont trop cher, va vivre ailleurs… c’est tout. Les gens doivent ajuster leurs attentes à la réalité… non? Moi je vis en banlieue de Montréal. Je gagne maintenant près de 100,000$ par an et jamais je n’envisagerais d’acheter une maison à 800,000$ à Ville Mont-Royal pour me rapprocher de ma job, ni même une maison ou un condo à 450,000$… À force, nos possessions finissent par nous posséder. Avoir une telle hypothèque à payer est juste trop ridicule selon mon point de vue. C’est une peine de prison à vie que les gens s’imposent.
Je suis d’accord que le marché immobilier s’est enflé la tête au cours des dix à quinze dernières années surtout à cause de la création de produits financiers stupides tels que l’hypothèque avec paiement des intérêts uniquement, l’amortissement de 40 ans, le Flex 100 (pas de mise de fonds), le travailleur autonome qui verbalisait ses revenus (lire inventer des revenus) pour se qualifier… Heureusement le gouvernement a mis fin à cette folie, mais trop tard pour ma génération. J’ai moi-même payé ma maison 2 fois plus cher que j’aurais pu l’acheter 4 ans plus tôt à cause de ces produits stupides qui ont permis à des milliers d’imbéciles (lire analphabètes financiers) de créer de la surenchère sur des maisons qu’ils ne pouvaient pas se permettre d’acheter… totalement ridicule. Mais j’étais jeune et con… là… je suis plus vieux…
Le monde change, l’économie évolue, les marchés fluctuent et la technologie évolue encore plus rapidement.
Personne ne sait de quoi l’avenir est fait. Mais pour ma part, je considère que prendre ce genre de risque est une approche stupide. Et voir des parents à la retraite ou proche de la retraite refinancer leur maison pour aider leur enfant (adultes) à s’acheter de tels fardeaux me désole. Je sais qu’on dit qu’il faut faire d’une pierre deux coups mais là ça dépasse l’idée derrière le concept. Tu mets littéralement ta retraite et l’avenir de ton enfant en danger à cause d’une seule décision stupide.
Le gouvernement vient encore d’annoncer qu’il resserera l’accès au marché hypothécaire en forçant les banques à qualifier les dossiers avec un taux hypothécaire raisonnable (probablement le taux affiché qui tourne autour de 5%). Le message est clair. On maintient les bas taux pour que tu paies tes dettes et pour stimuler l’économie (lire s’endetter pour investir dans des actifs qui créeront de la richesse pas pour t’acheter un Iphone pis un voyage à Bora Bora ou des meubles neufs ou une cuisine comme dans les magazines) pas pour que tu t’endettes au niveau personnel du genoux (j’adore cette expression old style des films des années ’80).
Mais les gens font tout le contraire. Ils dépensent à crédit en oubliant que les taux hypothécaires remonteront et qu’une hypothèque est un levier financier en défaveur de l’emprunteur. Une simple hausse de 2% sur votre prêt hypothécaire peut facilement faire monter vos paiements de 18-20% si votre solde est élevé.
Bon… si dans les 5 ou 10 prochaines années les robots et l’intelligence artificielle se mettent à remplacer nos jobs massivement et que l’économie s’effondre, je vais peut-être regretter de ne pas avoir flambé mes payes comme ti-pit dans l’article qui flambe 130,000$ par an. Mais une chose est certaine, je ne vais pas regretter de ne pas avoir acheté un bungalow à 700,000$ à Toronto!
Ce genre d’histoire témoigne des défis de la génération des « millenials ». Trop dépendants de leurs parents? Peut-être leur a-t-on créé des attentes exagérées? Peut-être ont-ils trop besoin d’être divertis? Peut-être s’accrochent-ils à une « réalité » que leur parent ont mis toute une vie à bâtir (leur liberté financière) sans comprendre d’où elle provient et comment elle a été accumulée?
Moi je me rappelle que mes parents ont vécu une vie frugale pas mal toute leur vie avant de pouvoir enfin aller en voyage en avion et profiter d’une retraite bien méritée. Les jeunes veulent la grosse cabane, le char de l’année, le cell avec données illimités, les voyages tout inclus exotiques… Ils veulent tout maintenant sans faire les efforts requis pour mériter ces plaisirs et sans penser à l’avenir et au fait que la croissance économique attendue ne sera peut-être pas le reflet de la croissance économique vécue par nos parents et grand-parents. C’est vraiment décadant comme approche. Mais ne mettons pas tous les jeunes dans le même panier. Il y en a de très brillants qui investissent dans leur avenir et il y en a plus d’un qui commentent ici qui ne font pas partie de la « spend generation ».
Je crois pour ma part qu’il est important d’apprécier et de vivre le moment présent mais il n’est pas nécessaire de flamber 130,000$ par an pour y arriver. Lorsqu’on y pense vraiment, le vrai plaisir, les meilleurs plaisirs sont tous gratuits ou presque et si on a à dépenser, on a toujours des solutions pour éviter les dépenses inutiles ou le gaspillage.
Personne ne sait de quoi l’avenir est fait. L’inflation peut réduire la valeur de nos épargnes et de nos salaires à néant. La révolution de l’AI ou IA (intelligence artificielle) pourrait rendre 90% des humains obsolètes en moins de temps qu’il n’en faut pour s’en rendre compte… il y a les catastrophes et les guerres qui peuvent effacer tous nos efforts d’épargnants.
Mais si rien de tout cela ne change réellement la donne? Après tout, le 20e siècle a connu des tonnes de guerres, des famines, des ouragans, des tsunamis, des crises économiques, des révolutions sociales incroyables (fin de l’esclavage, libération de la femme etc). Toutes ces choses ont eu un impact sur le futur positif ou négatif mais plusieurs épargnants s’en sont très bien sortis quoiqu’il en soit.
Moi j’aime avoir une approche logique dans la vie. C’est simple, si tu veux avoir la chance de pêcher un poisson, mets ta ligne à l’eau.
Alors j’épargne. Car je veux plus que tout avoir la chance de pêcher ma liberté financière. Bien des évènements peuvent rendre mon projet irréalisable, mais ne rien faire n’est pas une solution qui me permet d’atteindre mon but.
Pour moi ces gens sont des têtes brûlées… Ils sont en train de creuser le trou dans lequel ils finiront par s’ensevelir eux-mêmes.
Mais en même temps je ne peux pas les juger… ils ont été élevé de cette façon par leurs parents, l’école et les médias…
Un jour la réalité les frappera en pleine gueule et j’espère pour eux qu’il ne sera pas trop tard.
Le Canada n’est pas à l’abri d’une crise financière et même si bien des gens pensent que le gouvernement et les banques ne peuvent pas hausser les taux parce que trop de monde se retrouveraient à la rue, je vous assure qu’ils le peuvent. Aux Etats-Unis, il n’y a pas si longtemps, la crise économique a transformé des millions de propriétaires en locataires. En
Argentine, le gouvernement a un jour gelé les avoir bancaires
pour limiter la fuite des capitaux vers l’étranger. La Grèce a récemment pris des mesures d’austérité draconniennes à l’encontre de sa population.
Le gouvernement peut faire et fera tout ce qu’il veut.
Lorsque ça arrivera, j’espère qu’il s’attaquera aux dépensiers, pas aux épargnants… mais de cela non plus on n’est pas à l’abri. Déjà on taxe en fou les gens qui gagnent plus de 50,000$ par an… Rendu là pourquoi ne pas en plus voler leur épargne pour payer les dettes de ceux qui dépensent trop? Ne serait-ce pas ce que la justice de la foule voudrait?
Moi, dépenser toutes mes payes ne me rend pas heureux. Rien à foutre de posséder une montre qui parle ou le nouveau bidule de Google qu’on installe dans une pièce et qui connecte tous nos appareils à internet (internet of things). Je ne suis pas encore assez paresseux pour ne pas avoir envie de me lever pour allumer une lumière ou ouvrir ma télé en appuyant sur un bouton de ma télécommande. Rien à foutre de posséder une maison qui fait l’envie de mes amis ou une voiture qui fait 0 à 100 en 4 secondes en plus de pouvoir rouler à 300 km heure surtout quand 99% du temps je suis coincé dans le trafic dans une zone de 50 truffée de nids de poule et photoradars.
Boire un verre d’une bouteille de vin à 200$ assis dans la banquette VIP d’un bar branché pour que tout le monde me regarde ne me rend pas heureux. Au contraire, je me sentirais (je l’ai déjà fait) honteux et stupide.
À chacun ses principes de vie… reste que si la majorité s’en va vers ça, ça m’inquiète. Ce n’est vraiment pas un modèle viable.
