Bien des gens surfent le net à la recherche de quelque chose, un secret, une idée qui les rendra riche. En fait, ce qu’ils cherchent n’existe pas. Mais, puisqu’ils ne trouvent pas, ils continuent de chercher encore et encore et encore…
Et, pendant qu’ils cherchent, leur situation financière ne s’améliore pas.
Si vous n’avez pas la fibre de l’entrepreneur en vous, que vous préférez la “relative sécurité” d’un emploi salarié (bien que la sécurité d’emploi est pour moi une chimère – un concept révolu), alors lisez ceci :
Étape 1 – Vous êtes promu PDG de votre vie!
Félicitations! C’est une belle promotion. Dorénavant, c’est vous qui prendrez toutes les décisions relatives à votre vie. Ce qui vous arrivera ne sera plus que de votre faute.
Laissez de côté les :
C’est de la faute à mon patron si je n’ai pas d’augmentation
C’est à cause du gouvernement si les prix augmentent sans arrêt
C’est de la faute à mon ex si je n’ai pas d’épargnes
Assumez désormais vos responsabilités.
C’est VOTRE vie! Rendez-vous responsables de vos erreurs et de vos mauvais choix et pardonnez-vous!
C’est fait?
Maintenant, retroussez vos manches, mettez-vous au travail.
C’est possible d’atteindre la liberté financière en étant salarié. Bien des gens l’ont fait et vous le pouvez aussi.
Étape 2 – Il faudrait bien que j’épargne!
Oui! Oui! Oui!
Cessez de le dire. Faites-le.
Bien des gens ayant des revenus modestes ont pu devenir riche grâce à l’épargne.
La règle, commencez tôt. Commencez dès la naissance si possible (faites-le pour vos enfants).Commencez aujourd’hui même pour vous.
Automatisez votre épargne! Le lendemain du dépôt de votre chèque de paye, faites retirer automatiquement l’argent de votre compte bancaire vers un compte de placements.
Investissez vos épargnes dans la propriété (actions, propriété immobilière ou intellectuelle). Ne soyez pas prêteur (CPG, obligations d’épargnes). À long terme, la propriété devrait vous apporter un meilleur rendement.
Combien? Faites ce que vous pouvez. Le plus tôt vous commencerez, le moins vous aurez besoin d’épargner sur votre chèque de paye. Dix pourcent de votre revenu net est un bon début. Mais, sachez que les gens qui s’enrichissent vraiment épargnent jusqu’à 40% de leurs revenus. D’autres comme
Jacob Lund Fisker de Early Retirement Extreme
ont épargné jusqu’à 85% de leurs revenus!
Vous êtes désormais votre créancier prioritaire. Vous êtes la première facture à payer. Quoiqu’il arrive, vous n’avez pas le droit de ne pas payer cette facture!
S’il vous manque de l’argent à la fin du mois, alors trouvez-en autrement! Prenez un deuxième emploi, dépensez moins, vendez vos objets inutiles qui encombrent votre sous-sol, vendez votre maison s’il le faut,
démarrez un sideline
, mais ne manquez jamais de vous payer en premier!
C’est votre liberté que vous êtes en train de vous payer. Ne l’oubliez jamais!
Vous êtes serré, vous n’avez même pas vingt dollars en poche à la fin de la semaine, alors pour vous épargner c’est hors de question?
Il est grand temps que vous téléchargiez gratuitement mon guide “Améliorez votre situation financière en 7 jours!”. J’ai pu libérer près de 400$ par mois dans mon budget en appliquant ces simples principes! Tout ce bel argent allait directement dans les coffres de viles corporations. Maintenant, il travaille à me construire une liberté financière.
Étape 3 – Ne vous endettez plus pour des jouets!
Vous vouliez aller à Cuba l’hiver dernier? Vous deviez absolument y aller sinon vous alliez tomber en “burn out”. Évidemment, vous n’aviez pas l’argent pour vous payer le voyage et vous l’avez ajouté au solde de votre carte de crédit à 20% de taux d’intérêt…
Cessez de faire le bébé gâté! Ou alors, acceptez d’être pauvre toute votre vie!
Si vous trouvez votre vie pénible, allez
visiter une usine de textile au Bengladesh
! Ça vous remettra peut-être les idées en place. Eux souffrent! Votre situation pourrait être bien pire.
Je sais, je suis dur avec vous. Mais, parfois il faut brasser les gens pour qu’ils se réveillent!
La façon intelligente d’utiliser l’endettement, c’est de s’en servir comme effet de levier pour obtenir un gain financier. C’est ça qu’on appelle “se servir de l’argent des autres…”.
Vos dettes devraient être liées à des actifs de croissance (bien immobilier locatif, placements boursiers, entreprise…). Elles doivent vous servir à générer davantage de revenus et elles devraient pouvoir être comblées par la vente de vos actifs.
Les dettes liées à l’achat de bonbons (meubles, piscine, spa, télévision géante, voyage, hôtel, restaurant, vêtements, essence, nourriture…) sont à proscrire à partir de maintenant car elles vont faire carrier votre retraite!
Débarrassez-vous de vos mauvaises habitudes liées à l’endettement. Puis,
liquidez vos dettes une fois pour toute
.
Étape 4 – Votre maison n’est pas un investissement ni un guichet automatique!
Si vous n’avez pas encore acheté de maison, alors continuer d’épargner pourrait s’avérer une bonne idée! Acheter une maison avec 5% de mise de fond et un amortissement de 25 ans ou plus, c’est comme s’enfermer soi-même en prison.
Si vous êtes déjà propriétaire et que votre hypothèque vous tient en laisse, pensez à vendre et acheter plus petit!
Sinon, appliquez-vous à
maximiser son remboursement
avec des double-paiements, avec des paiements accélérés, en faisant des remises en capital autorisées et surtout, évitez le plus possible les refinancements pour consolidation de dettes. Ils vous font revenir en arrière de plusieurs années.
Il y a peu de cas qui justifient de consolider vos dettes avec votre prêt hypothécaire. Assurez-vous de demander l’avis d’un ou de plusieurs professionnels avant de passer à l’action. Car, amortir des dettes de consommation personnelle sur 25 ou 30 ans fait peu de sens. Votre voyage à Cuba de 1000$ finirait par vous en coûter le triple… Avant de faire une consolidation de dettes, faites vos calculs!
Étape 5 – Maximisez votre potentiel de revenus
Si votre ambition est d’être un travailleur salarié toute votre vie, alors faites les choses bien!
Il n’y a pas de “sot métier”, selon l’adage. Pourtant…
Étudiez dans un domaine intéressant, mais surtout, payant! Étudier enrichit l’esprit. Mais, la bibliothèque peut vous aider à enrichir votre esprit aussi. Faire un diplôme en histoire ou en politique vous permettra-t-il réellement d’obtenir un emploi rémunérateur après vos études?
Beaucoup de gens ont la fausse croyance que parce qu’ils ont un diplôme universitaire, automatiquement ils gagneront 100000$ par an. Erreur!!!
Le salaire est fonction de l’offre et de la demande, pas fonction de votre niveau d’éducation.
Tout n’est pas noir ou blanc. Je ne vous dis pas de faire un diplôme seulement en fonction de l’argent que vous gagnerez ensuite. Je suis pour l’éducation permanente et continue et j’encourage même tout le monde à s’éduquer de façon autodidacte. Ce que je dis c’est que si vous voulez faire un diplôme pour être bien rémunéré par la suite, alors il faut être stratégique. Tous les domaines n’offrent pas les mêmes possibilités.
Faire un diplôme dans une profession libérale pourrait s’avérer être un choix judicieux pour l’avenir. Le monde aura toujours besoin d’ingénieurs, de comptables, d’avocats, de médecins… Et si vous en avez assez d’être salarié, vous aurez le loisir de vous partir éventuellement à votre compte facilement. D’un autre côté, vous ne pourrez peut-être pas pratiquer votre profession libérale facilement si vous quittez votre pays pour vous établir ailleurs…
Étape 6 – Ne cessez jamais d’apprendre pour investir intelligemment
Chacun doit investir selon sa tolérance au risque. C’est ce que tout le monde vous dira. Le problème, c’est que les gens qui ne connaissent rien aux véhicules d’investissement ont souvent une tolérance au risque assez faible (Obligations, Certificats de placement garantis). Et, si vous avez regardé le taux de rendement des obligations dernièrement, vous avez sûrement pu constater que l’inflation était plus élevée que le rendement. Donc, en épargnant avec ces produits, vous perdez de l’argent… littéralement! Votre pouvoir d’achat s’érode.
Or, sans épargne, il n’y aura pas de liberté financière…
Que faire alors?
C’est simple! Il faut retourner à la base et s’instruire.
Apprenez tout ce qu’il y a à savoir sur les placements, la bourse, l’immobilier. Apprendre vous permettra d’augmenter votre zone de confort avec d’autres véhicules d’investissement.
Comprendre et accepter que dans la vie, rien n’est réellement garantie, ni votre santé, ni la présence de votre conjointe ou conjoint à vos côtés pour toujours, ni votre emploi et encore moins le rendement sur vos placements, vous permettra d’envisager vos finances de façon différente.
Ce que les riches ont compris il y a longtemps, c’est que la vraie richesse se trouve dans la propriété, pas dans les placements garantis. Les placements garantis ne sont que des attrapes pour capter l’argent des petits épargnants afin de la réinvestir convenablement. Les riches font alors du profit avec votre argent en le risquant, en l’investissant et en retour, il vous donne un rendement médiocre, mais garanti. Ils utilisent votre argent, l’argent des autres, pour s’enrichir.
Donc, ce qu’il faut retenir de tout cela, c’est que pour s’enrichir, il faut savoir prendre des risques. Évidemment, lorsqu’on parle de prendre des risques, on parle de prendre des risques calculés.
Il y a des façons d’investir et de contrôler le risque pour le limiter.
Connaissez-vous la règle de 72?
La règle de 72 vous permet d’estimer en combien de temps votre capital doublera à un taux donné. Il est important que votre capital puisse doubler le plus souvent possible au cours de votre vie, puisqu’en tant que salarié, vos revenus demeureront modestes.
Pour calculer le tout, il suffit de diviser 72 par le % du taux d’intérêt sur vos placements. Par exemple, 10000$ placé à 4% prendra environ 18 ans à doubler. S’il est placé à 2%, vous aurez besoin de 36 ans pour faire doubler votre capital. Si vous obtenez 10% de rendement, votre capital doublera tous les 7 ans environ…
Le taux de rendement sur vos placements ainsi que la durée pendant laquelle ils seront placés ont donc une incidence directe très importante sur l’atteinte de vos objectifs financiers.
Aucun CPG ne vous donnera un rendement de 7% ou 10%, voir même 4 ou 5% dans la conjoncture économique actuelle. Il faut donc vous tourner vers autre chose. Mais quoi?
Il y a plusieurs solutions.
Celle à la portée de la plupart des gens est d’investir dans les fonds communs ou fonds d’investissement.
Lorsque vous avez peu de capitaux, les fonds communs offrent une bonne diversification, une gestion professionnelle de vos actifs et les coûts demeurent très abordables.
Lorsque vous aurez accumulé assez de capitaux, investir par vous-même dans l’immobilier ou à la bourse pourrait par contre s’avérer une idée judicieuse.
Contactez un représentant en épargne collective certifié par les autorités compétentes dans votre juridiction. Contactez-en plusieurs. Votre banque offre probablement ce service. Il est possible que votre employeur vous l’offre aussi par l’entremise d’une entente contractuelle entre elle et une cie d’investissement réputée ou une compagnie d’assurance.
Démarrez un plan d’épargne périodique en fonction de votre tolérance au risque. Commencez dès maintenant à accumuler un fonds.
Pendant que votre fonds s’accumule, apprenez comment investir votre argent par vous-même.
Vous voulez savoir par où commencer?
