Devrais-je épargner 1000$ par 2 semaines?

J’ai des revenus qui me permettent d’épargner beaucoup. Pourtant, en 2019, je n’aurai épargné en dehors de mon fonds de pension et des remboursements anticipés à mon hypothèque qu’un peu plus de 17,000$. Je visais 22,000$.

Évidemment, ce n’est qu’une partie de l’histoire, car j’ai économisé aussi 9993$ à l’intérieur de mon fonds de pension, j’ai fait pour 7410$ de remise sur capital sur mon solde hypothécaire qui est déjà sur un amortissement très réduit en plus d’être aux deux semaines en accéléré et j’ai remboursé pour 19264$ de dettes et travaux sur ma maison.

Néanmoins, je vise recevoir 15000$ en dividende de mon fonds de liberté d’ici mes 43-45 ans… et pour y arriver, je dois épargner 22k$ par an selon mon plan actuel impliquant un dividende initial de 3.5% et une croissance annuelle du dividende de 6%.

Depuis le mois d’août, j’ai décidé d’épargner 1000$ par paye aux deux semaines en faisant prélever le tout à la source. C’est probablement la méthode la plus simple pour épargner et c’est aussi le montant maximum que mon employeur permet de prélever.

Je me suis arrangé avec le reste… La question se pose donc, suis-je capable de continuer au même rythme et d’épargner 26k$ par an? Est-ce que ça changerait significativement ma date de FIRE?

Épargner 22000$ par an

Depuis 2016, je tiens un tableau de prévisions pour m’assurer que les résultats obtenus sont en ligne avec les résultats attendus. Le montant de 81500$ en 2016 qu’on trouve au tableau ci-bas est simplememt la valeur qu’avait mon fonds à l’époque après 3 ans à épargner.

À date, mes prévisions tiennent la route. Mais, au départ, je visais épargner 15000$ par an, alors, au fil du temps, j’ai réajusté mon tableau.

Continuer à épargner 22000$ par an

En continuant à ce rythme, à la mi-2025, je devrais avoir atteint mon objectif de revenus passifs de dividende de 15000$ par an ou 1250$ par mois. À la mi-2025, j’aurai presque 45 ans et ça fera un peu plus de 12 ans que j’épargne pour atteindre cet objectif.

Épargner 26000$ par an

Si je choisis d’augmenter mes cotisations à 26000$ par an, au final, je gagne essentiellement 6 mois. Fin 2024, j’aurai atteint mon objectif de recevoir 15000$ en dividendes. J’aurai 44 ans.

Impact à plus long terme

Si je choisis de cesser de cotiser quand j’aurai atteint 15000$ de dividendes et à partir de ce moment, de dépenser tous les dividendes, dans le scénario avec 22k$ d’épargne, j’aurais 22k de dividendes à 50 ans, 39.5k$ de dividendes à 60 ans et 52800$ à 65 ans.

Alors que dans le scénario avec 26k$ d’épargnes par an, je peux prendre ma retraite 6 mois plus tôt et à 50 ans j’ai 22.5k$ de dividendes. À 60 ans, j’ai 40.5k$ de dividendes. Et à 65 ans, j’ai 54k$ de dividendes.

Évidemment, ce n’est pas une science exacte… alors essentiellement, je gagne 6 mois dans la course vers mon objectif.

Impact sur ma vie

Épargner 4000$ de plus par an, ça aura un impact direct sur mon budget.

Je veux faire beaucoup de choses en même temps… solder mon hypothèque et mes dettes, atteindre la liberté financière rapidement et vivre aussi.

Depuis la mi-novembre, j’ai décidé de tenter de tenter de vivre comme si j’avais 15000$ à depenser et aucune dettes à payer, bref de simuler l’après.

Le moment était peut-être mal choisi, c’est Noël après tout et dans le temps des fêtes c’est aussi mon anniversaire de couple, l’anniversaire de mon plus vieil ami, l’anniversaire de mon fils, de l’ami de mon fils, de la cousine de mes enfants…

Bref… j’étais chigneux à l’idée de dépenser trop pour tous ces événements et j’ai eu quelques chicanes avec ma femme… Décembre m’a coûté un bras en cadeaux et en restos.

Il faudra que j’y aille de façon plus incrémentale je suppose.

Vu l’impact mineur que ces 4000$ par an auront sur ma capacité à prendre ma retraite jeune (6 mois), je vais continuer à viser 22k$ par an d’épargne. Ça me semble plus qu’adéquat dans le contexte.

À ce stade, pour atteindre mon objectif significativement plus rapidement, il me faudrait littéralement doubler mes épargnes à 44k$ par an pour atteindre 15k$ de dividendes à 42 ans et demi.

Je pourrais le faire, mais je ne peux pas tout faire…

Pour y arriver, il me faudrait soit changer ma façon de vivre de façon importante, soit cesser de rembourser rapidement mon hypothèque et mes autres dettes.

Au final, le système que je me suis mis en place est confortable pour moi. Je suis à l’aise avec les résultats que je vise et ceci m’aura simplement servi d’énième validation.

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