Comment réussir à s’astreindre à son budget quand on est indiscipliné?

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Je peux planifier de faire un super beau budget automatique avec excel, classifier tous mes postes de dépense, mettre des codes de couleur, mettre le tout à jour à chaque fin de mois etc…

Mais, quand vient le temps de m’y astreindre dans la vraie vie, rien ne fonctionne. Je suis le pire des indisciplinés. Je suis un gros zéro pour tenir un budget et ma conjointe est encore pire…

Quand le bedon crie famine, par exemple, je dois bouffer right now!! Tant pis les rabais cadeaux de C’est ma fête, les résolutions que j’ai pris, le fabuleux budget que je me suis concocté s’envole en… pizza! Miam!! Voilà! Zap!

Voilà pourquoi je ne fais plus de budget… En fait, c’est faux. J’ai dressé la liste de mes frais fixes pour déterminer combien je pouvais théoriquement épargner. Ensuite, j’ai implanté l’approche « paies-toi en premier » pour me forcer à l’épargne, puis paies tes factures et fais ce que tu veux avec le reste.

C’est une approche imprécise qui me va bien. Elle fonctionne pour moi. Je suis un gars bordélique, all over the  place, alors il me fallait une stratégie à mon image…

Mais, dans un monde idéal, avoir une approche plus comptable et mécanique pourrait certainement être un plus.

Heureusement, j’ai trouvé la solution pour les farouches du budgets!

En fait… j’ai trouvé sur Google! Je ne l’ai pas inventé. 🙂

Donc, pendant que je cherchais comment réussir à s’astreindre à suivre un budget, je suis tombé sur la méthode des enveloppes et elle m’est apparue comme étant une alternative très intéressante pour ceux qui ont de la difficulté à suivre un budget. En plus d’être scientifiquement documentée, cette méthode s’accompagne d’un outil tangible et abordable : le portefeuille Ramsey! C’est comme un vrai portefeuille, mais un portefeuille boosté aux stéroïdes qui a pour objectif de vous faire épargner!

Il semble que ça fonctionne en plus!

Honnêtement, en patenteux et indiscipliné que je suis, je ferais déjà un upgrade… une pile solaire et un système d’électrochocs pour me secouer chaque fois que l’envie de dépenser me prend. Mais ça, c’est une autre méthode!

Le méthode des enveloppes en détails

Cette technique a été popularisée par Dave Ramsey qui part du principe qu’on dépense plus avec une carte de crédit ou de débit qu’avec du cash.

En gros, c’est assez simple… il faut travailler avec du cash et des enveloppes. Tout le monde devrait comprendre cela? Ça va jusqu’ici?

# 1 Faites le suivi de vos dépenses pendant deux à trois mois

Afin de savoir comment vous organiser et avant d’aller au guichet retirer votre argent, il faut savoir où elle va.

Certaines factures récurrentes seront mieux gérées en ligne. L’hypothèque, l’internet, le chauffage et les taxes municipales et scolaires par exemple, devraient être payées avec de l’argent électronique.

Mais, tout ce qui peut être payé comptant devrait l’être!

#2 Préparer vos enveloppes budgétaires

Ça, c’est la partie la plus le fun!

C’est le temps d’optimiser et de définir vos catégories.

Par exemple, si vous vous rendez compte que 800$ par mois passe dans l’épicerie et que vous jetez beaucoup de nourriture, peut-être que vous pourriez vous lancer le défi de vous en sortir avec 700$.

Quand on paie cash, on doit faire attention à l’épicerie et calculer quand on met des choses dans son panier.

Attention à ne pas couper trop dratisquement. Ça ne fonctionnera pas. Il faut y aller graduellement pour s’habituer à la méthode.

Voici quelque exemples de catégories :

  • Épicerie
  • Essence
  • Restaurants
  • Vêtements
  • Cafés
  • Loisirs
  • Argent à gaspiller pour des plaisirs frivoles (il faut bien se laisser aller parfois)

#3 On remplit les enveloppes

Une fois les catégories définies, on courre au guichet retirer l’argent nécessaire et on remplit les enveloppes!!

Vous n’êtes pas obligé de tout apporter avec vous chaque fois que vous devez sortir de la maison… mieux vaut planifier pour la semaine. Perdre ses enveloppes s’est déjà vu et évidemment, c’est loin d’être cool…

#3 Que faire si l’enveloppe est vide?

Humm… que feriez-vous si vous étiez au milieu du désert sans eau?

Mourir? Nah… vous vous en passeriez le temps d’en trouver!

Et c’est là que le jeu de la discipline commence. Vous devez suivre ce que vous dictent vos enveloppes.

Je ne recommande pas d’emprunter d’une enveloppe à l’autre. Ça deviendra ingérable. Le vrai jeu est vraiment de respecter vos enveloppes.

Si vous vous rendez compte que vous avez surestimé ou sous-estimé un poste de dépense, corrigez le tir le mois prochain ou à la prochaine paye!

Et si vous manquez de bouffe et qu’il reste 4 jours avant la prochaine enveloppe???

On va souper chez la belle-mère bien sûr!!! Pour une fois qu’elle sera utile à quelque chose!

Nah… je blague. Plutôt mourir de faim que de me taper la belle-mère!! 😉

Quels sont les bénéfices de la méthode de Ramsey?

  • Selon le Dr Priya Raghubir, on dépense moins lorsqu’on utilise du comptant vs la carte de crédit ou de débit
  • Au restaurant, vous n’aurez pas besoin d’attendre après la machine de paiement! Super!
  • Vous ne paierez plus d’intérêts inutiles sur vos achats
  • Vous pourriez négocier des économies auprès de plusieurs commerçants
  • Ça fonctionne!!! Des tas de gens ont réussi à réduire leurs dépenses en payant comptant.

Existe-t-il un outil pour m’aider à utiliser le système?

Soyons honnête, trimbaler des enveloppes pleines de cash, de change etc… est un foutu paquet de trouble!!

En plus, vous risquez de vous retrouver par mégarde dans la cible de la commision Charbonneau! (Oups… c’est fini cette commission).

Mais, pas avec le portefeuille Dave Ramsey!!

Vous pouvez vous le procurer en cuir ou en vinyle et dans toute une gamme de couleurs et variances.

Avec ce portefeuille, gérer vos enveloppes budgétaires devient un jeu d’enfant!

Et, comme le Dr Raghubir le dit :

There’s just something painful about taking money out of your wallet says Priya Raghubir, professor of marketing at New York University. When you hand over cash or a check, you part with something of value. Yet after you swipe a credit or debit card, you put the same object back in your wallet. Paying feels less real, which encourages more spending.


Alors, pourquoi ne pas tenter l’expérience? L’avez-vous déjà fait? Quels ont été les résultats?

>>>Pour voir d’autres portefeuilles afin de vous aider à vous organiser, cliquez ici! >>>

31 Comments

  1. Maxime
  2. Maxime
  3. Maxime
  4. Maxime
  5. Yan
  6. Sorcierefrugale
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  10. Maxime
  11. Maxime

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